국민 연금만으로는 노후를 보내는 것은 너무나 턱없이 부족할 것입니다. 때문에 연금저축펀드에 대해 많은분들께서 관심을 가지고 있습니다. 그래서 연금저축펀드에 대해 잘 모르시는 분들을 위해 오늘은 연금저축펀드 가입방법과 장단점에 대해 알아보겠습니다.
연금저축펀드란?
개인연금의 종류 중 하나인 연금저축펀드는 안정적인 노후를 위해 미리 대비를 하는 하나의 금융 상품으로 5년 이상을 추가 납입하여 적립한 금액을 만 55세 이후에 10년 동안 분할로 연금을 받을 수 있는 상품입니다.
1년에 납입해야하는 금액의 최대 한도는 1,800만원 입니다.
연금저축펀드 가입방법
증권사에 찾아가거나 어플을 통해 쉽게 연금저축 계좌를 만들 수 있다. 각각의 증권사에서 운용중인 펀드 상품들을 보고 마음에 드는 것이 있다면 연금저축펀드로 계좌를 개설하고 펀드에 가입할 수 있습니다.
참고로 연금저축펀드는 ETF나 펀드 등 여러 상품에 투자하여 운용하는 것이 가능하며 특히 위험자산을 100% 투자해 운용하는 것이 가능해 선택을 잘 한다면 큰 수익을 얻을 수도 있습니다. 반대로 손실도 얻을 수 있습니다.
연금저축펀드 장점과 단점
연금저축펀드 장점
1. 연말정산시 세액공제
최소 39만원에서 최대 66만원까지 세액공제가 가능한데 하지만 중간에 해지할 경우 세재혜택을 받았던 금액을 도로 뱉어 내야 합니다.
2. 과세이연 효과
연금저축펀드를 운용하면 이에따라 얻어지는 수익이나 배당금을 추가로 받을 수 있습니다. 보통의 펀드는 이자나 배당금에 한해서 지방소득세 15,4%의 세금이 부과되기 때문에 이를 제하고 이익금을 수령받는데, 연금저축펀드는 배당이나 이자에 의한 수익을 얻어도 추가 세금 부담이 없습니다.
3. 저율과세와 분리과세
퇴직 후 연금을 수령할 때 낮은 세율을 적용받습니다. 하지만 연 1,200만원이 초과될 경우 분리과세 혜택을 누릴 수 없는데요. 종합소득세가 부과되므로 더 높은 세율을 적용받기 때문입니다. 따라서 부부가 같이 연금저축펀드를 운용하고 있다면 적절하게 분배하는것이 이득이 될 수 있습니다.
연금저축펀드 단점
1. 원금손실 우려
연금저축펀드도 어떻게 보면 주식에 투자하는 펀드이기 때문에 원금손실의 가능성이 있습니다. 연금저축펀드가 세액공제라는 엄청난 혜택이 있지만 미래지향적인 투자를 하지 않으면 원금을 잃을 수 있기 때문에 펀드의 선택을 신중하게 결정해야 합니다.
2. 중도해지시 기타소득세 발생
연금저축펀드를 중간에 해지할 시 16.5%라는 기타소득세가 발생한다. 꾸준히 연금저축펀드를 들고가는 것은 매우 좋지만 중도 해지할 경우 세금 폭탄을 맞을 수 있기 때문에 신중한 고민 후 가입할 필요가 있습니다.